中国人民银行等八部门联合印发《关于金融支持服务业扩能提质的指导意见》

中国人民银行 金融监管总局 中国证监会 国家发展改革委 工业和信息化部 财政部 商务部 文化和旅游部

关于金融支持服务业扩能提质的指导意见

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，深入实施服务业扩能提质行动，强化服务业金融支持，提升金融产品和服务供给质效，助力服务业高质量发展，现提出以下意见。

一、总体要求

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，认真落实党中央、国务院关于推进服务业扩能提质的决策部署，统筹金融供给侧结构性改革与扩大内需战略，统筹发展和安全，坚持市场化、法治化原则，推动转变传统重资产重抵押的融资支持理念，着力解决轻资产企业融资难题，增强服务业金融产品针对性有效性，持续提升中小企业、个体工商户等服务业经营主体的金融服务触达率，加快构建适应服务业高质量发展的金融服务体系，为服务业扩能提质提供有力金融支撑。

二、加强金融支持服务业能力建设

（一）构建多层次组织服务体系。金融机构要立足自身战略定位、资源禀赋，找准服务业重点支持领域，形成差异化金融服务格局。全国性银行要发挥资金规模与网点支撑优势，围绕国家重大战略和服务业薄弱环节，自主选择3-5个重点方向强化金融供给。地方法人银行要坚守服务当地定位，根据地方服务业基础和未来发展规划，重点围绕1-2个行业开发适配区域特色的金融产品。保险机构要开发推广营业中断险、网络安全保险、公众责任险、健康险、意外险等险种，分散服务业企业和从业人员风险。证券、基金等非银金融机构要依托专业运作能力，为服务业企业提供综合化的直接融资与资产管理服务。

（二）加大服务业信贷支持。鼓励金融机构聚焦服务业经营主体资金需求，做好首贷、信用贷、中长期贷款支持。结合生产性服务业经营特征和生活性服务业运营场景，创新信贷产品和服务供给。健全知识产权等质押融资机制，合理确定质押比率，提升无形资产质押放贷能力。依托融资信用服务平台加强服务业企业信用信息归集共享，完善中小微企业信用画像。增加服务业信贷便利度，优化贷款审批流程，推广主动授信、随借随还贷款模式，满足经营主体灵活融资需求。针对服务业体量小、轻资产等特征，构建覆盖全生命周期的风险评估和差异化定价体系。规范发展助学贷、创业担保贷等信贷产品，提升投资于人的金融服务水平。

（三）规范发展供应链金融。推动完善供应链票据业务机制和系统功能，稳步加大动产融资统一登记公示系统、应收账款融资服务平台、中小微企业资金流信用信息平台等推广应用。金融机构应在依法合规、风险可控的前提下，规范发展供应链金融，可利用供应链“数据信用”和“物的信用”，为生产性服务业经营主体提供基于订单、仓单、运单、应收账款的供应链融资服务，积极探索供应链脱核模式。探索与餐饮、旅游等生活性服务业经营主体规范开展合作，强化交易背景真实性审查，充分利用交易流水等信息，拓展供应链金融场景化应用。

（四）拓宽多元化融资渠道。支持符合条件的服务业企业发行债券，鼓励运用信用保护工具、债券融资支持工具等增信措施，增强融资能力。在严守风险底线前提下，鼓励符合条件的金融机构依规发行各类金融债券，扩大服务业金融供给。完善投早、投小、投长期、投硬科技的融资体系，发挥创业投资、产业投资基金引导带动作用，支持符合条件的服务业企业上市融资、并购重组。发展壮大长期资本、耐心资本，在服务业领域开展长期投资。用好资产证券化工具和基础设施领域、商业不动产投资信托基金（REITs）等工具，盘活现代物流、文旅康养等现金流稳定的服务业存量资产。鼓励为持有运输工具、机器设备的服务业经营主体提供定制化融资租赁解决方案，发展中小微企业的融资租赁服务。

（五）强化科技赋能和风险防控。支持金融机构深化数据资源开发利用，探索人工智能等前沿科学技术在金融领域的创新应用，提升数字化金融服务能力。围绕服务业重点领域、重点产业链、重点企业等提供“一站式”数字化、智能化金融服务，加快形成新技术在金融领域的应用优势。综合运用人工智能、大数据、物联网等技术，构建适配服务业轻资产特征的风控模型，提升服务业经营主体信贷业务尽职调查、授信评审及风险管理水平。加强信贷资金流向监控，确保贷款资金用于企业生产经营。强化资产质量监测分析，做实贷款风险分类，真实、准确反映相关信贷资产质量。

三、加大生产性服务业金融支持力度

（六）助力科技服务攻坚突破。围绕研发设计、知识产权、科技成果转化、检验检测认证等重点领域，创新推出匹配轻资产、长周期特点的金融产品。为科技型企业孵化器等创新服务平台建设适配丰富多样的金融市场和金融生态。支持发展技术交易市场，结合技术数据交易场景，创新金融产品和融资服务模式，助力培育高水平技术转移机构和技术经理人。支持制造业核心企业并购融资，沿链整合上下游科技服务企业。发展科技保险，支持企业投保产品研发责任险，鼓励保险机构与中试机构合作开展相关保险业务。

（七）支持现代物流提升发展能级。鼓励金融机构利用合适的产品和工具，强化对多式联运体系、大宗散货和中长距离货物运输“公转铁”“公转水”、油气管网“全国一张网”、国家物流枢纽、国家骨干冷链物流基地、城乡配送网络、海外流通设施、远洋油船、LNG船等重点领域中长期融资支持。探索多样化融资服务模式，支持铁路货运向铁路物流转型，大力发展国际海运、空运服务，培育多式联运经营人、综合物流服务商。引导金融资源支持老旧物流仓储更新改造、新能源清洁能源运输装备建造使用、交通基础设施沿线新能源清洁能源补能设施建设运行。完善农产品产地仓储服务能力和批发市场系统布局，推进大宗商品现货市场合理布局。

（八）赋能软件和信息技术服务创新发展。引导金融机构综合运用信贷、债券、股权等多样化工具，支持“人工智能+软件”发展，推动智能编程工具和工业软件创新突破、基础软件生态和开源社区建设、智慧视听系统生态场景应用等，发展智能体即服务、模型即服务等新业态。完善制造业数智化转型服务金融保障，支持制造业数智化转型服务商发展。积极满足人工智能技术研发、行业高质量数据集建设、应用场景拓展及产业生态培育等领域的融资需求。鼓励金融机构为信息传输、数据和信息技术等数字基础设施建设提供中长期融资，强化对全国算力布局、边缘算力建设、智算云服务体系等的金融支持。

（九）培育节能环保服务稳步壮大。丰富绿色金融产品谱系，支持重点行业能效诊断等节能降碳领域发展。创新适配循环经济发展的融资模式，支持工业固废综合利用、可再生资源回收利用、再制造服务、再生材料认证等领域。在依法合规前提下，鼓励金融机构加强与碳排放核算、碳减排咨询、碳资产管理等服务机构的合作，稳妥开展碳排放权、用水权、排污权等环境权益融资业务。优化农业绿色高产高效技术、农业废弃物处理利用、海洋生态修复等环境治理领域的金融服务模式。

（十）促进商务服务提质升级。开发符合商务服务业特点的金融产品，助力商务咨询、资产评估、会计审计等服务机构品牌化、连锁化、集团化发展。合理满足会展龙头企业的融资需求，优化支付结算等金融服务，助力打造国际知名品牌展会。围绕健全海外综合服务体系，进一步优化跨境金融服务，服务产供链合理有序跨境布局，支持跨境电商等新业态新模式和服务贸易、数字贸易、绿色贸易发展，拓展“制造+服务”海外经营网络，支持涉外法律、会计、咨询、人力资源、语言服务等企业拓展国际市场。

四、提升生活性服务业金融服务水平

（十一）促进住宿餐饮和居民服务更加便捷。围绕餐饮、住宿、零售等服务业经营主体的流水、订单、房租等信息优化授信模式，提高资金使用与还款便利度，满足经营主体差异化资金需求。提升社区服务场景融资可得性，支持发展一刻钟便民生活圈，做好县域商业提质增效的金融支持，补齐零售供给短板。鼓励金融机构为物业、零售、家政等服务企业数字化改造提供融资、融智等综合金融服务，支持新型到家等服务新业态发展。

（十二）提高养老托育和健康服务适配水平。大力发展养老金融，支持扩大普惠、农村和社区嵌入式养老托育服务供给，助力培育综合为老服务中心（乐龄中心）、适老用品产品消费场景。鼓励金融机构合理确定贷款期限，匹配养老托育项目建设运营周期。探索推广养老床位收费权等质押融资模式，强化对康复护理、医养结合、长期照护等领域的金融支持。拓展特色金融服务场景，支持零售药店扩展专业服务、健康促进等功能，打造“健康驿站”，促进国产医疗设备、原研药仿制药等创新药研发试验，助力发展个性化家庭医生签约服务。

（十三）助力文化旅游和体育产业融合发展。鼓励发展多样化、沉浸式文化和旅游业态，做好多元化服务消费场景和多业态融合消费场景建设，以及文化和旅游基础设施建设、工业遗产活化利用、群众身边的运动场地设施建设等领域的金融支持，合理满足相关经营主体的融资需求。创新开发与游艇产业发展相适配的金融产品。引导金融机构围绕品牌等无形资产创新服务模式，支持演艺娱乐、游戏动漫、网络文学、潮玩文创等健康有序发展，提升票根经济的金融服务质效。

五、做强做优金融服务业

（十四）持续完善支付服务。健全覆盖城乡、便捷高效、风险可控的支付服务体系，扎实推进支付普惠。鼓励金融机构结合科技研发、商务服务等生产性服务业经营特点，围绕住宿餐饮、文体娱乐等生活性服务业场景，持续推进支付便利化建设，满足多元化支付服务需求。深化数字人民币智能合约在预付资金监管、消费券发放等方面的智能化、低成本优势，提供安全、高效、便捷的资金结算方案。加快建设多元化、多层次人民币跨境支付体系，推进跨境支付互联互通。

（十五）健全征信服务体系。发挥金融信用信息基础数据库的征信服务主渠道功能，助力有资金需求、有发展前景的服务业经营主体获得融资支持。优化征信市场布局，鼓励征信机构加大服务业经营主体信用信息采集力度，开发针对服务业特点的征信产品和服务。持续提升信用评级质量，发挥信用评级机构专业化水平，逐步培育具有全球话语权的信用评级机构。巩固拓展一次性信用修复政策成效，进一步释放居民消费潜力，扩大服务业市场需求。

（十六）稳步推进金融高水平开放。深化跨境贸易和投融资便利化措施，鼓励服务业经营主体优先使用人民币进行计价结算。推动提升金融机构境内外资源配置能力和国际竞争力，优化跨境结算、汇率避险、跨境融资、对外担保等“一体化”服务，支持企业“走出去”并提高国际市场参与度和影响力。持续完善并推广应用多边央行数字货币桥与“数币达”（CBETS）跨境结算综合服务平台，多渠道为出海服务业企业提供高效率、低成本的跨境资金结算服务。

（十七）加强金融消费和投资权益保护。深入开展金融知识普及，统筹推进金融适老化改造，防范数字化发展中出现老年人金融服务鸿沟。针对现代服务新业态，加强消费者信息安全保护，明晰数据收集和交互边界，严防违规获取个人金融信息，整治诱导过度借贷、非法高息放贷等违法违规行为。加强监管全覆盖，依法打击各类金融违法犯罪活动。畅通金融消费者和投资者投诉渠道，完善金融纠纷多元化解机制。

六、加强政策激励和组织保障

（十八）强化财政金融协同激励。用好服务消费与养老再贷款等政策工具，适时优化政策，激励引导金融机构加大服务消费信贷供给，做好对服务业重点领域金融支持。实施好服务业经营主体贷款贴息、中小微企业贷款贴息和个人消费贷款贴息等财政金融协同促内需一揽子政策。发挥政府性融资担保作用，按照市场化、法治化原则确定融资担保业务范围和担保费率，支持服务业等领域经营主体融资发展。落实好首台（套）保险补偿政策。持续推动明示企业和个人贷款综合融资成本，促进中小服务业企业综合融资成本低位运行。

（十九）完善工作推进机制。各部门按职责分工分领域推进，强化工作协同和信息共享，加强金融支持服务业政策传导。各金融管理部门要指导分支机构会同当地服务业主管部门、行业协会等，建立健全常态化工作联动机制，持续更新完善重点服务业产业、企业名录，加强服务业数据、信息共享和融资对接。金融机构要充分发挥主动性，落实落细各项政策举措，严格坚持市场化、法治化，支持服务业扩能提质。中国人民银行各省级分行、金融机构要及时总结上报工作经验、典型案例和问题建议。

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2026年9月25日